有50万闲钱,怎么理财才收益最大?

发布:2017-01-09点击: 字体:[]

【理财案例】

钱耳朵最近收到一对夫妻的咨询,李先生夫妇同为公司高管,今年都32岁。李先生的父母为已退休的60岁老人,身体并不是很好。白先生每月收入2万元,妻子每月收入1.5万元。夫妻俩买房后,还有50万元的活定期期存款。由于平时夫妻较忙,至今主要的理财方式仍是银行存款。现今银行存款的利息较低,想选择其他的收益相对高的理财方式。为此前来咨询钱耳朵,对于他们的情况,如何合理配置才能获得更高的收益?

【案例分析】

根据李先生夫妇的财务情况,钱耳朵认为,每年的总收入为42万元。因为有房子,无房贷压力(如果是有房贷的情况下,一般建议要把房贷的比重保证在月收入的40%以下),最好把月结余控制在月收入的55%以下,大约每月结余19250元,年结余为23.1万元资金。家庭生活质量整体来看是不错的。

但是在家庭资产配置方面,相对来说就存在一些不足之处。首先,应急金和年缴保费是每个家庭必要的配置,剩余的资金才能用来做合理的资产。另外,目前银行1年的存款利率为1.75%,就算50万元全部在银行存为定期,1年为8750元,远不及做一个合理的投资组合的收益。

【理财建议】

分析了李先生家的财务情况,并结合家庭理财目标,钱耳朵给了李先生以下几点家庭理财建议:

1. 留部分家庭紧急准备金

李先生家首先要从活期存款中拿出部分资金作为家庭备用金。家庭备用金一般为3-6个月的家庭月开支,因家里有老人建议留足准备金,以备不时之需,大概约为78750元。可将此准备金的1/3放在银行活期存款。而鉴于李先生夫妻都是年轻人,可将另外2/3放在财付通或余额宝等货币基金里,可享受3%左右的收益。资金也能随用随取,家庭如需紧急使用资金时,就能随时拿出来使用。

2. 添加家庭保障规划

每个家庭都需要通过保险配置来对冲长期风险。为防范家庭收入中断的风险,应买一些纯保障型险种,如意外险,重疾险,寿险等产品,一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱,无论哪个人出现意外,都会对家庭带来不小的打击,而保险则可在一定程度上减轻经济负担,并让家人的生活不受太大影响,所以建议夫妻俩人购买保额为50万左右保额的重疾险,其保费差不多在21295元左右。另外,结合老人的特点,可以考虑为父母配置些癌症险和意外险, 每年保费为6000左右。

3. 剩余存款,学会灵活配置

除去必要的配置所需资金之外,李先生家剩余393955元的存款暂时不用。对于每年结余的金额和剩余存款,钱耳朵建议可采取多元化投资策略,能起到分散风险的作用,也能获取相对高的收益。

(量身定做个投资方案)

剩余的资产为393955元,做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为:8.09%-14.64%

79000元投入在银行理财,其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。

59100元投入在其综合实力较强的P2P平台上,其预期的年化收益率约为6%-12%左右。

剩余的255855元定投在混合型,指数型,股票型基金中。其中第一年投入约为60000元,因此还没有投出去的195855元可以做1-2年的P2P和银行理财。其中,111917元投入银行理财,83938元投入P2P平台中。

钱耳朵在这里给理财者提供了一个包括月收入和固定存款的大体规划,不过在实际配置中还应该考虑个人家庭的整体财务情况,合理安排投资资金、应急准备金以及保险规划资金的比例,做好个人的理财规划,真正实现财富保值和增值。

文章来自微信公众号钱耳朵(ID:wealthear)

本文为头条号作者原创,未经授权,不得转载。


网友评论内容:
tatgatm说:买网信理财快2年了,投资从最初的500块到如今的90万,不错,希望能长久做下去
ihy9988说:P2P还敢做?今年又得一大批P2P跑路,看着吧!想要理财就交给专业的人,没事不要自己瞎鼓捣!
手机用户50583628254说:月收入4000多点铁路的,能理财吗,我看先理理命吧。
拈花把酒偏折煞世人情狂48048833说:我的小宝金福一万跑路了
简单的幸福22793997说:P2P,怎么死的都不知道!
Tongtian说:年薪50万的只要不借钱赌博,就不用理财。实在想理财,也不要买银行理财产品与第三方理财,都是忽悠人的。找个个人操盘高手全部解决
andyzbr说:全放余额宝
王王楚楚武武说:买存金宝
手机用户1004030252说:全交媳妇~
守护者138013478说:什么p2p平台
w19921001说:放高利贷……

大家喜欢

CopyRight © 2004-2019 剪客网 All Rights Reserved
本站内容收集于互联网,如果因为版权或者别的原因需要删除,请联系管理员QQ1121002926