一文读懂:社保交满15年,退休能领多少钱?

发布:2017-05-01点击: 字体:[]

文/小白读财经(ID:veekn365)

大家对养老问题非常关注,喜欢问:“社会保险交满15年,退休能领多少钱?”

为了回答这个问题,我们首先得知道养老保险是怎么计算的。

如图所示,养老金由“个人账户养老金”和“基础养老金”两部分构成。

1、个人账户养老金:主要考虑个人账户存储额,缴费多,退休后拿得多。

2、基础养老金:

A、在岗职工月平均工资:各地水平不一,具体可以电话咨询当地社保局。

B、本人缴费指数:个人月工资/去年在岗职工月平均工资。

C、缴费年限:“15年”和“30年”差别巨大。

有些人看到这么繁杂的计算公式可能有点“头晕”,但小白可以向大家保证,下面的分析会以简单明了的方式让大家理解,不会“烧脑”。

假设:小白是北京人,2016年上班期间工资为7086元/月(与2016年北京市在岗职工月平均工资持平),社保交满15年了,且达到退休年龄,于2017年退休。

那小白可以拿多少养老金?

别急,我们得看看小白交了多少钱的养老保险。

2016年,小白养老保险个人部分每月交566.88元,养老保险单位部分每月交1417.2元,相当于2016年小白个人部分交了6802.56元,单位部分交了16992.00元。

实际上,2002-2016年小白自己一共交了55545.60元,单位交了138864.00元,二者相加接近20万。

在早前的留言中,有读者告诉小白,对于养老保险个人缴费部分,社会保险是给我们算利息的。

嗯,社会保险的确会按照一年期定存利率给我们算利息。虽然15年的时间很长,但我们的钱没有增加太多。

1、没算利息,小白交55545.60元,个人账户55545.60元。

2、算上利息,小白交55545.60元,个人账户65139.19元,增加了17.27%。

好了,现在可以回答小白“社保交满15年,退休能领多少钱?”这个问题了。

1、小白个人账户养老金:算上利息,一共65139.19元。

2、基础养老金:

A、去年在岗职工月平均工资:北京市2016年在岗职工平均工资7080元/月。

B、小白本人缴费指数:小白个人月工资/去年在岗职工月平均工资=7080元/7080元=1。

C、缴费年限:小白缴费15年。

答案:小白社保交满15年,退休后每月能领1604.82元,相当于一年领19257.84元。

小白认为我们不仅要知道自己能领多少钱,还得了解养老保险背后的逻辑。

大家有没有觉得自己交了55545.60元,单位交138864.00元,二者相加接近20万,退休后一年能拿19257.84元,收益率似乎还不错。

1、个人部分年度收益率:19257.84元/55545.60元=34.67%

2、个人和单位合计年度收益率:19257.84元/194409.60元=9.91%

其中的秘密是什么呢?

小白在上文已经提到:

基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

A:当地上年度在岗职工月平均工资

2002年北京市在岗职工月平均工资为1508,而2016年为7086,增长4.69倍,年均增幅11.95%。期间,退休人员的养老金增幅与之类似。

所以,选择一个平均工资快速增长的城市养老是非常重要的。

然而,2017年全国养老金增幅却下降至5.5%,原因在于经济增速趋缓,在岗职工月平均工资增速随之下滑,人口红利也逐渐消逝。

未来,我国养老金增速恐怕难以维持高速增长。小白预期,未来20年,养老金长期增速维持在3-4%/年。

B:本人平均缴费指数

前文假设2016年小白每月缴费566.88元,2017年退休后每月可以领取1604.82元。

若小白每月缴费1133.76元(交2倍的钱),是不是退休可以每月领取3209.64元(拿2倍的退休金)呢?

答案:或许拿不到那么多。

原因:(1+本人平均缴费指数)÷2

原来“本人平均缴费指数=1”,现在“本人平均缴费指数=2”,可是(1+本人平均缴费指数)÷2=(1+2)÷2=1.5。

你可能会抱怨,自己付了2倍的养老保险,却只能获得1.5倍的回报。

所以,小白在此给大家讲透,让大家明白。

C:缴费年限

在养老保险缴费年限这个问题上,时间是公平的,缴费15年和缴费30年,差2倍的退休金。

小白认为,我们细看“养老金制度”可以发现,本质上是一个社会的年轻人给退休人员养老。当一个国家经济高速增长,年轻人工资增长较快的时候,退休人员的日子会过得比较滋润。

现在若有人问你:“社保交满15年,退休能领多少钱?”

小白相信你应该能够从容地回答他的问题了。

最后,大家对小白的解读还有疑问的话,可以给小白留言。

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网友评论内容:
NBH祁连松说:交了20万,一年拿2万,按65岁退休,能活到75岁才能全拿回来,活不到75岁,本都拿不回来
飘凌2014说:交了20万,每年只能拿1万9,这收益还不错吗?如有20万借别人,利息也有这么多,它那本金还在呢!
手机用户10036455947说:医保,社保是大坑,不买也死,买了也死,所以央视问你幸福吗?我只有含泪说\"幸福\"
手机用户3101218697说:交养老保险说白了就是坑企业工人,公务员和事业单位人员永远拿的多。
疯动说:上当了!灵活就业者全额自己交,怎算???
knight007说:没有单位的自由职业者还选择交养老的人不知道多不多?本人39岁,已经绝了交养老的想法。不知道有相同情况的人是怎样的想法?
L天空的颜色说:我就想知道马云王健林买社保没?他们的平均工资有点高哦!买了的话是不是每个月要领好几亿?
灿烂星猫说:如果把交社保的钱存银行,年息4%多些,但实际被超发货币稀释掉6%左右,赔钱生意。交社保里,钱是跟随城镇职工平均工资上下波动的。问问身边退休的,十年前领多少,现在领多少。
荣哥哥五星说:哈哈,一个成立不到一百年的国家,所有的法律法规都还是三岁孩子的状态,能靠得住才怪
阿瑞69427259说:现在平均寿命都75了。咋们的社保预算还是以68岁为标准定的。人的寿命再过10年至少82岁
用户75296286说:交社保十五年这20万,买理财,存一年,利息1万多。而且是一边交一边拿,不需要等到30年以后。总之,社保甚至不如存银行。
高影旭说:养老金是最大的庞氏骗局,明眼人一眼就看得出来
HankFang说:不对呀!我们这几个前辈去年退休,工龄31年,拿七八千一个月
wang31520956说:自己工作时期预存的钱,支付着自己的养老金,万一挂了子女还不能要,厉害了我的祖国
梁伟源说:社保,说白了就是一个劫男济女的制度,是一个专门为妇女谋福利而坑男性同志的制度,或许很多方面男女不平等的地方都让男性占了便宜,所以在社保制度上让妇女占回便宜。为什么这么说呢?首先按全球人类男女平均寿命统计,女性保守计算比男性多五年寿命。其次,社保定的退休年龄女性比男性又早领五年。一来一去男性变相比女性少领十年,而且保守估计有50%男性根本活不到收够回本的年,那所亏的钱基本都供给那相对命长的女性了。所以说,男性朋友如果不是强制要买社保的话,还不如自己把钱投商业保险。而对于女性朋友来说,明罢着所有男人被坑十年来补贴你,不买就笨了!
Hero大鸭梨说:国家及医疗机构很努力的让我们活不到60岁,结果压力太大,觉得让我们活不到65岁比较靠谱,然后就延迟退休了。。
春之春天说:职工月平均工资7000,退休工资拿1600,只有1/4。那我们这里职工月平均工资是2000,那退休工资只能拿500。能养活自己吗?
逗逗狼21622184说:其实就是年轻人交钱养老人,然后年轻人老了再用下一辈的钱养他们,以此类推,国家用上交的养老金投资,但是基本年年亏损,钱亏到哪里去了并未批露,提高退休年龄,增加每月缴费数额和现在的农民能一次性缴纳15年的根本原因是养老金不够了,国家赌的是你活的时间够不够长,够长你就赚了,不够长你的钱就充公了!最后一笔丧葬费完事!
愚公说:永远不够他们算,因为他们一帮人吃饱就是算计人民的!
老女孩3说:只生一个好!国家来养老!

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